Банку - капитал, нам - вклады
По оценкам чиновников из НБУ, сегодня 23 банка задерживают выдачу депозитов своим вкладчикам. Сам Нацбанк с этой проблемой справиться не может, поэтому спасать банки взялось правительство, объявив о проведении их рекапитализации. Первое объявление об этом было сделано еще в ноябре прошлого года, но до сих пор ни один банк не получил помощи от Кабмина. Нынче загвоздка в $1,4 млрд внешних долгов проблемных банков. Чиновники боятся, что бюджетные деньги через банки уплывут на запад, а сами банки и их вкладчики останутся ни с чем. Так что теперь банкам приходится уговаривать западных кредиторов отсрочить погашение долгов. Мы постарались разобраться, что такое рекапитализация и что нам светит, если проблемные банки таки будут рекапитализированы.
БАНКАМ НАПЕЧАТАЮТ ДЕНЕГ. Деньги на рекапитализацию должны поступать из госбюджета, где на эти цели предусмотрено 44 млрд. грн. "Но реальных денег, которые государство могло бы потратить на участие в капиталах банков, в бюджете сейчас нет. Единственный источник - кредит Мирового банка в $750 млн., который будет выдан Украине, зачислен в бюджет и затем уже направлен на увеличение капиталов банков. Но этого (5,7 млрд. грн. по текущему курсу - Авт.) недостаточно, поэтому банки будут получать капитал преимущественно в форме государственных облигаций", - говорит аналитик инвесткомпании Dragon Capital Виталий Ваврищук.
Вчера стало известно, что первым трем банкам-претендентам на рекапитализацию ("Киев", Укргазбанк и РодовидБанк) выделят порядка 9,4 млрд. грн. Как минимум вдвое больше, то есть порядка 18-20 млрд. грн., Кабмин должен будет выделить на других претендентов (банки "Надра", "Финансы и Кредит" и Укрпромбанк), рекапитализация которых затягивается. Недостающие бюджету деньги "напечатают": Минфин выпустит гособлигации внутреннего займа, передаст их банкам в качестве инвестиций, а НБУ будет в обмен на эти облигации выдавать банкам реальные "свежие" деньги. Так и до инфляции недалеко…
НА ВСЕХ НЕ ХВАТИТ! Правда, щедрость правительства и НБУ коснется не всех банков. Еще осенью прошлого года чиновники НБУ заявляли, что не допустят банкротства ни одного крупного банка, а о малых банках - ни слова. "Кабмин будет участвовать в капитале только тех банков, которые являются системными. Такими признаются банки, в которых находится не менее 1% депозитов физлиц или 2% кредитного портфеля по системе", - уточнил Виталий Ваврищук. Если судить по первому критерию, то на поддержку государства могут рассчитывать только крупнейшие и крупные банки (1 и 2 группы по классификации НБУ), по второму - только крупнейшие.
Средним и малым банкам на поддержку государства лучше не рассчитывать. Хотя, говорят, чудеса происходят. "Я бы не исключал возможности рекапитализации мелких банков, так как расходы на такие сделки будут на порядок ниже, чем по крупным банкам. Но все будет зависеть от успешности первой волны господдержки крупных банков и одобрит ли такое начинание МВФ", - считает аналитик Concorde Capital Александр Паращий. В пресс-службе Минфина нам также намекнули, что на данный момент программа рассчитана только на "системные" банки, но добавили, что "для решения проблем 3 и 4-й групп банков будет применен отдельный подход". Какой именно - не уточнили.
А вот НБУ более конкретен. Центробанк облегчил процедуру слияния банков - чтобы не банкротить малые банки, их теперь будут объединять. Не исключили в НБУ и поддержку мелких банков рефинансированием, но только при условии, что банк имеет соответствующие залоги, не имеет существенных проблем и не находится под управлением временной администрации. В противном случае банку придется выкручиваться самостоятельно. "К сожалению, по критериям Кабмина и НБУ наш банк не может рассчитывать на государственное участие в капитале. Поэтому мы идем по пути привлечения частных инвесторов, которые должны приобрести акции банка", - говорит временный администратор Банка регионального развития Андрей Яцура.
Тем же мелким банкам, которые не смогут претендовать ни на рекапитализацию, ни на рефинансирование, не найдут партнера для объединения или нового инвестора, придется туго. "У мелких банков пока нет таких серьезных проблем, как у крупных розничных (работающих преимущественно с физлицами. - Авт.) банков. Но если среди мелких банков начнут возникать серьезные проблемы, я думаю, мы увидим более частое применение процедуры не рекапитализации, а ликвидации", - считает старший аналитик инвесткомпании "Тройка Диалог Украина" Евгений Гребенюк. Но, по мнению эксперта, бояться этого не стоит, ведь в случае ликвидации одного или даже нескольких мелких банков, вкладчики получат свои деньги из Фонда гарантирования вкладов. Сегодня активы фонда (на 1 мая - 4,6 млрд. грн.) с лихвой перекрывают объем депозитов физлиц в малых и средних банках с временной администрацией, которые не включены в список на рекапитализацию (3,8 млрд. грн.). Но ожидать мгновенного возврата вкладов не стоит: по закону Фонд начинает выплаты максимум через 2 месяца после начала ликвидации.
КУДА ПОЙДУТ ДЕНЬГИ ОТ РЕКАПИТАЛИЗАЦИИ
Опрошенные нами эксперты и в том числе временные администраторы проблемных банков утверждают, что средства, полученные от рекапитализации, будут направлены, прежде всего, на поддержку ликвидности банков и выполнение обязательств перед клиентами. "Первым делом мы рассчитаемся по картотеке неплатежей, общая сумма которой составляет 1,3 млрд. грн. депозитов населения", - рассказал временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский. "После проведения рекапитализации люди должны получить доступ к своим деньгам, находящимся в банке", - поддержала коллегу временный администратор банка "Надра" Валентина Жуковская.
Вернуть вклад после рекапитализации будет действительно легче. Но на быструю полную доступность вкладов рассчитывать не стоит. Прежде всего, потому, что Кабмин никак не примет решение о начале рекапитализации. Ожидается, что процедура вливания денег в проблемные банки займет, по разным оценкам, до 2-3 месяцев, то есть продлится все лето и может захватить сентябрь. "Планируется, что определенное время после вхождения государства в банк и формирования управляющих органов банка временный администратор будет продолжать выполнять свои функции (это значит, что забрать свой вклад пока будет проблематично. - Авт.). При этом вопросы мораториев и выведения временных администраторов из банков будет решаться НБУ при участии Кабмина", - сообщили нам в пресс-службе Министерства финансов. Наши эксперты полагают, что банки со временем начнут расчеты по депозитам, срок которых истек, а вот с досрочным изъятием вкладов будет сложнее. Опрошенные нами эксперты ожидают, что выплата замороженных вкладов после рекапитализации начнется не раньше конца августа - начала сентября.
Но выплата вкладов - далеко не единственное направление траты средств госбюджета. Часть денег, оставшихся от нормализации расчетов по своим обязательствам, банки направят на возобновление кредитования предприятий. Это позволит оживить экономику и будет способствовать дальнейшей стабилизации работы банка. Но возможны в рекапитализированных банках и злоупотребления. Так, аналитик одной из инвесткомпаний в разговоре с "Сегодня" предположил, что средства от рекапитализации могут быть вопреки запрету Минфина направлены на погашение внешних займов.
ЧТО ДАСТ УКРАИНЦАМ РЕКАПИТАЛИЗАЦИЯ
+ Откроется доступ к депозитам. После рекапитализации вкладчики должны получить доступ к своим деньгам. Правда, возможен вариант, что это случится не сразу (в течение одного-двух месяцев) и деньги будут отдавать частями в течение какого-то срока.
+ Депозиты в малых банках будут спасены. Рекапитализация спасет от банкротства крупные банки, а значит средства Фонда гарантирования уцелеют для выплат вкладчикам мелких банков, банкротство которых предрекают наши эксперты.
? Кредитование. В середине мая Юлия Тимошенко пообещала, что после рекапитализации банки возобновят кредитование населения. Но банкиры говорят, что украинцы пока могут рассчитывать на мелкое кредитование (на покупку техники, кредитные карты), а привычного долгосрочного авто- и ипотечного кредитования нам не видать еще года два-три.
- Инфляция. На рекапитализацию собираются потратить до 44 млрд. грн. Учитывая, что немалая часть этих денег может оказаться на руках у населения, инфляции не миновать.
- Девальвация гривни. Расконсервация депозитов может привести к тому, что вытекшая из банков гривня пойдет на валютный рынок, что может спровоцировать рост курса доллара. Кроме того, затягивание рекапитализации может привести к задержке выдачи третьего транша кредита МВФ, что также может способствовать девальвации гривни.
Источник: Сегодня